퍼스트시티즌스뱅크셰어스(FCNCA)가 2026년 2분기 조정 순이익 6억9100만 달러, 주당순이익 57.09달러를 기록하며 전년 대비 20% 이상 성장했다고 24일 발표했다. 대출 자산이 23억 달러 증가하고 예치금도 1.5% 늘어나는 등 핵심 지표 전반에서 시장 기대치를 상회하는 실적을 달성했다.

글로벌 펀드뱅킹 성장으로 가이던스 상회, 프랭크 홀딩 CEO 자신감

프랭크 홀딩 CEO는 어닝콜에서 이번 분기 실적이 가이던스와 시장 기대치를 모두 뛰어넘었다며 강한 자신감을 내비쳤다. 그는 지속 가능한 주주 가치 창출 전략이 성공적으로 실행되고 있다고 강조하며, 특히 글로벌 펀드 뱅킹 부문의 약진을 핵심 성과로 꼽았다.

2분기 총 대출은 23억 달러 증가하며 순차적으로 1.6% 성장했다. 이는 글로벌 펀드 뱅킹이 주도했으며, 기술과 헬스케어 섹터에서도 두드러진 성장세가 나타났다. 홀딩 CEO는 이들 부문이 회사의 전략적 집중 영역이며, 고객 기반 확대와 시장 점유율 제고가 동시에 이뤄지고 있다고 설명했다.

예치금 역시 1.5% 증가하며 자금 조달 기반이 견고해졌다. 경영진은 새로운 예치금 유치를 위한 고객 참여 프로그램이 효과를 발휘하고 있으며, 이것이 대출 성장을 뒷받침하는 핵심 동력이라고 분석했다. 특히 고금리 환경에서도 예치금 증가세를 유지한 점은 고객 관계 관리 역량의 우수성을 입증하는 대목으로 해석된다.

6억 달러 자사주 매입·FDIC 노트 85억 달러 선납으로 자본 효율성 극대화

퍼스트시티즌스는 주주 환원과 재무 건전성 강화를 동시에 추진하고 있다. 연초 이후 6억 달러 규모의 자사주 매입을 단행했으며, 7월 기준 FDIC 매입 자금 노트 85억 달러를 선납 완료했다. 이는 향후 이자 부담을 줄이고 자본 배치의 유연성을 높이기 위한 전략적 결정으로 풀이된다.

크레이그 닉스 CFO는 이러한 조치들이 자본 효율성을 극대화하면서도 성장 투자 여력을 확보하는 균형 잡힌 접근이라고 설명했다. 그는 강력한 유동성 포지션을 유지하고 있어 추가적인 주주 환원 프로그램도 지속 가능하다고 덧붙였다.

특히 자사주 매입은 주당순이익 개선에 직접적으로 기여하고 있다. 경영진은 주가가 내재 가치 대비 저평가됐다고 판단할 경우 기회적으로 매입 규모를 확대할 수 있다는 입장을 밝혔다. 이는 자본 배분에 대한 경영진의 확신을 보여주는 신호로 받아들여진다.

애널리스트 우려에 닉스 CFO, 하반기 NIM 안정·신용손실 감소 전망

Q&A 세션에서 애널리스트들은 금리 변동성과 경쟁 심화가 순이자마진(NIM)에 미칠 영향을 집중 질의했다. 이에 대해 닉스 CFO는 금리가 현 수준에서 고정된다면 하반기에도 NIM은 큰 변동 없이 안정적으로 유지될 것이라고 답변했다. 그는 대출 포트폴리오의 금리 구조가 균형 잡혀 있고, 예치금 비용 상승 압력도 제한적이라고 설명했다.

신용 품질에 대한 질문에는 더욱 낙관적인 전망을 제시했다. 회사는 2026년 연말까지 신용 손실이 감소할 것으로 예상하고 있으며, 현재 자산 품질 지표가 양호한 수준을 유지하고 있다고 강조했다. 부실채권 비율이 통제 가능한 범위 내에 있고, 대손충당금 적립도 보수적으로 운영되고 있다는 점이 근거로 제시됐다.

경쟁 환경에 대해서는 치열하지만 차별화된 서비스로 시장 입지를 강화하고 있다고 답했다. 특히 글로벌 펀드 뱅킹과 기술·헬스케어 특화 영역에서 경쟁 우위를 확대하고 있으며, 이것이 가격 경쟁보다는 관계 기반 성장을 가능하게 하는 요인이라고 분석했다. 닉스 CFO는 3분기에도 이러한 전략이 지속되며 안정적 실적 흐름이 이어질 것이라고 자신했다.

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