캐피탈 원 파이낸셜, 3분기 흑자전환..EPS 4.83달러 기록
2025.10.22 05:07 실적속보
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캐피탈 원의 3분기 실적은 전분기 대비 흑자전환에 성공했으며, 대손충당금 감소와 NIM 상승으로 수익성이 크게 개선되었습니다. 특히 디스커버 통합 진행이 순조롭다는 점과 2026년부터 EPS의 대폭적인 성장 전망은 중장기 투자매력도를 높이는 요소입니다. 건전한 자본비율(CET1 14.4%)을 유지하며 금융 환경 변화에도 안정적인 성장이 기대됩니다.
3분기 순이익 32억 달러로 전분기 43억 달러 순손실에서 흑자전환 성공
대손충당금 27억 달러로 전분기 대비 69% 감소하며 신용비용 부담 완화
2026년 EPS 17.27달러로 625% 증가 전망, 디스커버 통합 순조로운 진행
3분기 총 순수익은 154억 달러로 전분기 대비 23% 증가했고, 비이자 비용은 83억 달러로 18% 늘었다. 특히 주목할 점은 대손충당금이 전분기 87억 달러에서 27억 달러로 69% 감소하며 신용비용 부담이 크게 완화된 것이다. 순대손상각은 35억 달러였으나, 대출준비금에서 7억 6천만 달러가 환입됐다.
수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 8.36%로 74bp 상승했으며, 조정 NIM은 8.43%를 기록했다. 효율성비율은 53.80%로 다소 상승했으나, 조정 영업 효율성비율은 38.89%로 양호한 수준을 유지했다.
자본 건전성을 나타내는 공통자본1등급자본비율(CET1)은 14.4%로 규제 요건을 크게 상회했다. 투자용 대출총액은 4,432억 달러로 전분기 대비 39억 달러(1%) 증가했으며, 이 중 카드 대출은 2,710억 달러, 국내 카드대출은 2,540억 달러였다. 예치금은 4,688억 달러로 6억 7,500만 달러 증가했고, 이자부 예치금 이자율은 3.27%로 5bp 상승했다.
리처드 D. 페어뱅크 캐피탈 원 파이낸셜 창립자 겸 CEO는 "3분기 조정 이익, 매출 성장, 신용 결과, 자본 창출이 모두 견고했다"며 "디스커버 통합이, 순조롭게 진행되고 있어 향후 성장 기회를 활용할 준비가 됐다"고 강조했다.
회사는 2025년 매출액 529억 달러, EPS 2.38달러를 예상하고 있으나, 2026년에는 매출액 627억 달러(+18%), EPS 17.27달러(+625%)로 급격한 실적 개선을 전망했다. 2027년에도 매출액 661억 달러(+5.5%), EPS 22.19달러(+29%)로 성장세가 이어질 것으로 예상했다.
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출처 : 미국전자공시시스템(EDGAR), NASDAQ, 초이스스탁US
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