퍼스트 US 뱅크셰어스, 2Q 순익 91% 급감..대손충당금 확대 영향
2025.07.31 05:50 실적속보
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퍼스트 US 뱅크셰어스의 2분기 실적은 대손충당금 급증으로 단기 실적에 부정적 영향이 있으나, 순이자마진 개선과 대출 성장은 긍정적입니다. 자본 비율과 유동성은 안정적이며, 간접 소비자 대출 및 특정 상업 대출 부문의 건전성 관리가 향후 관건입니다. 장기 투자 관점에서는 양호한 예금 기반과 순이자수익 증가세가 중요한 체크포인트가 될 것입니다.
2025년 2Q 순이익 20만 달러로 전년비 91% 급감, 대손충당금 271만 달러로 급증
총대출 8억7143만 달러로 전분기 대비 2.7% 증가, 순이자마진 3.59%로 상승
자본비율 규제 요건 상회, 주당 0.07달러 배당 유지 및 안정적 예금 기반 확보
2분기 순익 급감의 주요 원인은 대손충당금 급증으로, 해당 분기 충당금 규모는 271만 달러로 1분기(53만 달러)와 전년 동기(0달러) 대비 대폭 증가했다. 회사 측은 소비자 간접 대출 증가와 해당 부문의 순충당금 증가, 그리고 두 건의 상업 대출에 대한 추가 충당금 설정이 복합적으로 영향을 미쳤다고 밝혔다.
부실자산 비율은 0.33%로 2024년 말 0.5%에서 개선됐으나, 순충당금 비율은 0.79%로 전분기 0.13% 및 전년 동기 0.1% 대비 크게 상승했다. 2분기 중 개별 평가된 상업 대출의 부분 손실 120만 달러가 반영된 것이 주요 요인이다.
사업 기반은 견조한 성장세를 유지했다. 총대출 잔액은 8억7143만 달러로 1분기 대비 2.7%, 연초 대비 5.9% 증가했으며, 순이자마진은 전분기 대비 6bp 상승한 3.59%를 기록했다. 총예금도 9억8684만 달러로 2.6% 증가하며 안정적 자금조달 기반을 유지했다.
제임스 F. 하우스 CEO는 "대손충당금 증가가 분기 및 연간 순이익에 영향을 주었지만, 순이자마진과 총대출 증가세는 고무적이며, 장기적 관점에서 견고한 토대가 될 것"이라고 밝혔다.
자본 건전성 측면에서 2분기 말 기준 CET1 자본비율은 10.70%, 총자본비율은 11.93%, 레버리지 비율은 9.23%로 규제 요구 수준을 상회했다. 유동성도 현금성 자산과 반대매매증권 등이 5880만 달러로 전년 말 대비 증가해 대출 성장과 운영자금 조달에 충분한 수준이다.
배당은 2분기에도 주당 0.07달러를 유지했으며, 이는 2024년 4분기부터 0.05달러에서 인상된 수준이다. 2025년 연간 기준 배당수익률은 약 2.13%로 예상되며, 주당 연간 배당금은 0.28달러다.
은행은 82.7%가 핵심 예금으로 구성된 안정적 예금 기반을 바탕으로 신규 영업점 확대 계획을 진행 중이며, 올해 1~2분기 대출 평균 잔액은 8억5770만 달러로 견실한 성장률을 보이고 있다.
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