소파이 테크놀러지스, 2Q 매출 44% 급증·EPS 0.08달러...연간 가이던스 상향
2025.07.29 20:05 실적속보
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소파이 테크놀러지스의 2분기 실적은 매출, 이익, 회원 수 등 모든 측면에서 시장 기대치를 크게 상회했습니다. 특히 조정 순이익 459% 급증과 EPS 700% 상승은 수익성 개선이 본격화되고 있음을 보여줍니다. 연간 가이던스 상향 조정과 우수한 자산 건전성은 향후 성장 모멘텀이 지속될 것임을 시사하며 주가에 매우 긍정적 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
2Q 조정 매출 8억5,820만 달러로 44% 증가, EPS 0.08달러로 700% 급증
회원 수 1,170만 명으로 34% 증가, 금융 상품 수 1,710만 개로 34% 증가 달성
2025년 매출·이익 가이던스 상향, 대손율 개선 등 자산 건전성 강화 주목
회원 확보와 상품 판매에서도 강한 성장세를 보였다. 2분기 동안 85만 명의 신규 회원을 유치해 총 회원 수가 1,170만 명으로 34% 증가했으며, 126만 개의 신규 금융 상품이 추가되어 총 상품 수가 1,710만 개로 역시 34% 증가했다. 이는 기존 회원의 35%가 새로운 상품을 추가 이용하는 교차판매 전략이 주효했기 때문이다.
수익 구조별로는 수수료 기반 수익이 72% 증가한 3억7,750만 달러를 기록했다. 특히 대출 플랫폼 사업(LPB)이 강세를 보였는데, 2분기에 제3자를 위해 24억 달러 규모의 개인 대출을 처리했으며, 연간 95억 달러 이상의 대출과 5억 달러의 고마진 수수료 수익 사업으로 성장하고 있다.
대출 부문에서는 개인 대출 신잔액이 66% 증가한 69억7,000만 달러를 기록했고, 학생 대출과 주택담보대출도 각각 35%, 92% 증가하며 호조를 보였다. 기술 플랫폼 부문은 고객 기반 다변화로 15% 성장한 1억980만 달러의 매출을 창출했다.
금융 서비스 부문은 가장 높은 성장률을 보이며 매출이 106% 급증한 3억6,250만 달러를 기록했다. 자산 건전성도 개선되어 개인 대출의 연간 대손율이 3.31%에서 2.83%로 하락했다. 순이자수익은 26% 증가한 5억1,780만 달러, 순이자마진은 5.86%로 전년 대비 0.03%p 상승했다.
이러한 실적을 바탕으로 소파이는 2025년 연간 가이던스를 전면 상향 조정했다. 조정 매출 전망치를 기존 32억3,500만~33억1,000만 달러에서 33억7,500만 달러로, 조정 EBITDA는 8억7,500만~8억9,500만 달러에서 9억6,000만 달러로, GAAP 기준 순이익은 3억2,000만~3억3,000만 달러에서 3억7,000만 달러로 상향했다. 희석 주당순이익도 0.27~0.28달러에서 0.31달러로 높였다.
회사는 2025년에 신규 회원이 최소 300만 명 증가해 전체 회원 수가 전년 대비 약 30% 성장할 것으로 전망했다. 증권가는 소파이의 가파른 성장세가 지속될 것으로 예상하며, 2027년까지 매출이 46억5,000만 달러, EPS가 0.67달러까지 확대될 것으로 전망하고 있다.
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