퍼스트 인터스테이트 뱅크시스템(FIBK)이 2026년 6월 30일 종료된 2분기 순이익 8390만 달러, 주당순이익 0.87달러를 기록해 전년 동기 대비 17.0% 증가했다고 7월 23일 발표했다.

이번 실적은 네브래스카 지점 11곳 매각에 따른 1950만 달러의 일회성 이익이 주요 기여 요인으로 작용했다. 4월 10일 완료된 이번 매각으로 회사는 순이익을 크게 끌어올렸다. 전분기 순이익 6020만 달러, 주당순이익 0.61달러 대비로는 39.4% 증가한 수치다.

순이자마진(NIM)은 3.45%로 전분기 대비 4bp, 전년 동기 대비 15bp 개선되며 수익성 개선 추세를 보였다. 순이자수익은 2억220만 달러로 전분기 대비 150만 달러 증가했다. 정기예금 이자비용 감소와 투자증권 수익률 상승이 주요 요인이었으나, 대출금 감소와 네브래스카 지점 매각 영향으로 전년 동기 대비로는 500만 달러 감소했다.

비이자수익은 6170만 달러로 전분기 및 전년 동기 대비 각각 2060만 달러 증가했는데, 이는 전적으로 네브래스카 지점 매각 이익에 기인한다. 결제서비스 수익은 1680만 달러로 전분기 대비 7.7% 증가했으나 전년 동기 대비로는 5.6% 감소했다. 자산관리 수익은 1060만 달러로 전년 동기 대비 9.3% 증가했다.

비이자비용은 1억5890만 달러로 전분기 대비 130만 달러, 전년 동기 대비 380만 달러 증가했다. 급여비용은 6490만 달러로 전분기 대비 5.3% 감소했으나, 기타비용은 5310만 달러로 전분기 대비 12.7% 증가했다. 효율성비율은 58.96%로 전분기 63.81%에서 개선됐다.

자산건전성 측면에서는 긍정적 변화가 나타났다. 비정상여신(criticized loans)은 2분기 말 9억3740만 달러로 전분기 대비 9580만 달러, 전년 동기 대비 2억6560만 달러 감소했다. 대출채권손실충당금은 대출자산 대비 1.28%를 유지하며 안정적 수준을 보였다.

다만 순대손상각은 970만 달러로 전분기 240만 달러에서 크게 증가했으며, 연환산 평균대출금 대비 0.27%를 기록했다. 이는 전년 동기 580만 달러(0.14%)보다 높은 수치다. 부실자산(NPAs)은 1억6500만 달러로 전분기 대비 250만 달러 소폭 증가했으나, 전년 동기 대비로는 3250만 달러 감소했다.

대차대조표 측면에서 총자산은 258억8500만 달러로 전분기 대비 5억4180만 달러 감소했다. 대출금은 142억8140만 달러로 전분기 대비 4억4700만 달러, 전년 동기 대비 20억7200만 달러 감소했다. 예금은 214억4130만 달러로 전분기 대비 4억4170만 달러, 전년 동기 대비 11억8930만 달러 감소했다. 네브래스카 지점 매각 시 2억4420만 달러의 예금이 함께 이전됐다.

회사는 적극적인 자본 배분 정책을 지속하고 있다. 2분기 동안 193만 주를 평균 주당 35.61달러에 총 6870만 달러 규모로 자사주를 매입했다. 2025년 8월 이사회 승인 이후 지금까지 총 798만 주, 2억7030만 달러 규모를 매입했다. 7월 22일 이사회는 추가로 1억5000만 달러를 승인해 총 승인 규모를 4억5000만 달러로 확대했다.

이사회는 7월 22일 주당 0.47달러의 배당을 선언했으며, 8월 4일 기준일 주주에게 8월 14일 지급될 예정이다. 이는 2분기 평균 주가 35.40달러 기준 연환산 5.3%의 배당수익률에 해당한다.

자본비율은 견고한 수준을 유지했다. 보통주자본비율(CET1)은 14.54%로 전분기 대비 24bp 상승했으며, 이는 대출잔액 감소로 인한 위험가중자산 축소가 주요 요인이었다. 회사는 6월 30일 기준 모든 규제자본 요건을 초과하는 '자본우량(well-capitalized)' 지위를 유지하고 있다.

제임스 A. 로이터 대표는 "순이자마진의 지속적인 개선과 비정상여신 감소에서 의미 있는 진전을 보게 되어 기쁘다"며 "우리는 프랜차이즈의 품질과 수익력 강화에 계속 집중하고 있다"고 밝혔다. 그는 "고정자산 재가격, 규율 있는 자본배분, 운영모델 최적화, 관계 성장에 대한 지속적인 투자를 통해 시간이 지남에 따라 수익률을 개선할 수 있다"고 덧붙였다.

증권가는 회사의 향후 성장성에 대해 긍정적 전망을 제시하고 있다. 2026년 예상 매출액은 9억9787만 달러로 전년 대비 3.31% 감소가 예상되나, 2027년에는 10억4949만 달러로 5.17% 성장하고, 2028년에는 10억7383만 달러로 2.32% 추가 성장할 것으로 전망된다.

주당순이익(EPS)은 2026년 2.64달러로 전년 대비 10.29% 감소가 예상되지만, 2027년 3.00달러로 13.77% 반등하고, 2028년에는 3.20달러로 6.64% 성장이 예상된다. 자기자본이익률(ROE)도 2026년 7.57%에서 2027년 8.24%, 2028년 8.33%로 점진적 개선이 전망된다. 증권가는 회사의 자산건전성 개선과 순이자마진 회복이 지속되면서 중장기적으로 수익성이 안정화될 것으로 평가하고 있다.

< ⓒ초이스스탁 AI 투자속보 ‘애드가플래시’ - 무단전재 & 재배포 금지 >