인터내셔널 제네럴 인슈어런스, 4분기 EPS 13% 증가·연매출 6.67억 달러
2026.02.25 06:47 실적속보
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4분기 EPS가 두 자릿수 성장률을 기록하고 ROE 18.5%의 견조한 수익성을 유지했지만, 연간 매출이 4.8% 감소하고 결합손해율이 악화된 점은 부담 요인입니다. 환율 영향을 제거하면 기저 손해율은 양호하며, 무차입 경영과 13억 달러 이상의 투자자산으로 재무 안정성은 높게 평가됩니다. 중립에 가까운 소폭 긍정 재료로 작용할 것으로 판단됩니다.
4분기 EPS 0.56달러, 전년 대비 13.3% 증가 및 순이익 7.7% 성장
연간 매출 6.67억 달러로 4.8% 감소, 결합손해율 악화는 환율 영향 6포인트 반영
2026년 매출 5.7% 성장·EPS 3.00달러 전망, 2027년 EPS 3.15달러 반등 예상
4분기 순이익은 3,000만 달러로 전년 동기 대비 7.7% 증가했으며, 자기자본이익률(ROE)은 18.5%로 전분기와 유사한 수준을 유지했다. 연간 매출액은 6억6,700만 달러로 전년 대비 4.8% 감소했고, 연간 영업이익은 1억6,110만 달러로 안정적 수익성을 이어갔다.
4분기 영업이익은 4,880만 달러로 3.9% 감소했다. 순보험료 감소와 높은 재해 손실이 주요 원인으로 지목됐다. 결합손해율(Combined Ratio)은 4분기 82.0%로 4.2포인트 상승했으며, 연간 기준으로는 85.9%로 6포인트 악화됐다. 다만 연간 결합손해율 악화분 6포인트는 환율 변동의 부정적 영향이 전량 반영된 결과로, 기저 손해율 자체의 구조적 악화로 보기 어렵다는 점이 주목된다.
사업 다각화 전략도 가속화하고 있다. IGIC는 미국 시장 내 런던·버뮤다 거점을 통해 전문재보험과 단기 손해보험 분야를 확대 중이며, 영국 로이즈(Lloyd's) 시장 진출을 통해 신규 수익원을 다변화하고 있다.
재무 건전성 측면에서는 무차입 경영과 보수적 투자 전략을 고수하고 있다. 2025년 말 기준 현금 및 투자자산은 13억2,070만 달러에 달하며, 고신용등급 채권 중심의 포트폴리오로 변동성 리스크를 최소화하고 있다.
배당 정책도 강화됐다. 2025년 주당배당금은 0.20달러로 시가배당률 0.8% 수준이며, 2020년 이후 연평균 배당금은 지속적으로 증가하는 추세다. 자사주 환매도 병행해 주주가치 극대화를 도모할 계획이다.
향후 전망과 관련해 IGIC는 2026년 매출액이 5억6,600만 달러로 전년 대비 5.7% 성장할 것으로 예상하는 반면, EPS는 3.00달러로 소폭(1.96%) 하락을 전망했다. 2027년에는 EPS가 3.15달러로 5.0% 반등하며 수익성 개선 궤도에 재진입할 것으로 내다봤다.
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출처 : 미국전자공시시스템(EDGAR), NASDAQ, 초이스스탁US
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