유넘그룹, 3Q 순이익 3970만 달러..전년비 94% 감소
2025.11.04 06:52 실적속보
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유넘그룹의 3분기 순이익 급감은 주로 준비금 조정이라는 일회성 요인에 기인하며, 핵심 사업 지표인 조정영업이익은 10% 감소에 그쳤습니다. 보험료 성장률과 높은 ROE, 충분한 자본 여력은 긍정적이나, 4분기 이익 둔화 전망과 일부 핵심 사업부의 성과 저하는 부담 요소입니다. 단기적 이익 감소 후 향후 2~3년간 회복세가 예상되므로 중립적 영향으로 판단됩니다.
2025년 3분기 순이익 3970만 달러로 전년비 94% 급감, 장기요양보험 준비금 조정 영향
조정영업이익 3억5710만 달러로 10.3% 감소, 보험료 2.9% 성장과 21.4% ROE 유지
가중평균 RBC 455%로 재무건전성 양호, 4분기 EPS 0.10달러 하락 전망
3분기 매출액은 26억8800만 달러로 전년 대비 2.2% 증가했으나, 투자이익 감소와 GAAP 준비금 가정 변경이 순이익 감소의 주요 원인으로 작용했다. 특히 장기요양보험 관련 전략적 조정으로 세후 순준비금이 3억7780만 달러 증가한 점이 이익을 크게 압박했다.
핵심 사업 지표는 비교적 견조했다. 보험료 기준 자체 성장률 2.9%를 기록했으며, 조정영업자기자본이익률(ROE)도 21.4%로 양호한 수준을 유지했다. 재무건전성 측면에서는 보유회사 유동성이 20억 달러, 가중 평균 위험기반자본비율(RBC)이 455%로 목표를 크게 상회해 자본 여력이 충분한 상태다.
부문별로는 미국 사업 조정영업이익이 3억3490만 달러로 7.8% 하락했다. 세부적으로 단체장애보험 수익은 1억3350만 달러(14.8% 감소), 단체생명보험은 8810만 달러(6.3% 감소)를 기록했다. 반면 자발적 보장 및 보조 보험 부문은 1억1330만 달러로 0.6% 소폭 증가했다. 국제 부문은 3880만 달러로 3.7% 감소했으나 보험료는 14% 성장했고, 콜로니얼라이프 부문은 1억1660만 달러로 2.8% 증가했다.
자본관리 측면에서 2025년 3분기 중 320만 주를 2억5330만 달러에 자사주 매입했으며, 분기말 희석 평균 주식수는 1억7060만 주를 기록했다.
회사는 향후 전망과 관련해 대체 투자 수익 감소와 가정 검토 영향으로 4분기 조정 영업이익이 주당 약 0.10달러 감소할 것으로 예상했다. 시장 컨센서스에 따르면 유넘그룹의 2025년 연간 매출액은 약 132억4930만 달러로 전년 대비 2.81% 증가가 전망되나, EPS는 7.10달러로 24.95% 감소할 것으로 예상된다. 다만 2026년에는 8.96달러, 2027년에는 9.95달러로 회복세를 보일 것으로 전망된다.
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