크레디콥, 2Q 순이익 36.1% 증가..역대 최고 ROE 20.7% 달성
2025.08.19 02:13 실적속보
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크레디콥의 2분기 실적은 순이익 36.1% 증가와 역대 최고 ROE 20.7% 달성으로 매우 긍정적입니다. 부실채권비율 감소, 대손충당금 축소, 예금 증가 등 전반적인 재무지표가 개선되었습니다. 상향된 장기 ROE 목표와 디지털 플랫폼 성장은 지속 가능한 수익성을 뒷받침하여 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
2Q 순이익 36.1% 증가한 18억2200만 솔, ROE 20.7%로 사상 최고치 달성
부실채권비율 102bps 하락한 5.0%, 충당금 47.4% 감소로 자산건전성 개선
2025년 ROE 가이던스 19.0%로 상향, 장기목표 19.5%로 상향 조정
대차대조표는 볼리비아 법인의 시장 반영 환율 조정으로 회계상 2.8% 축소됐으나 실질적인 현금흐름에는 영향이 없었다. 총대출은 환율 효과를 제외하면 전년 대비 2.6% 증가했으며, 분기 기준으로는 1.2% 성장했다. 모기지, 소비자 대출(Yape 경로), 미반코 부문이 대출 성장을 주도했다.
자금조달 구조도 견고한 모습을 보였다. 총예금은 전년 대비 6.2% 증가했고, 저비용 예금 비중이 71.8%에 달해 수익성 개선에 기여했다. 순이자수익(NII)은 전년 대비 4.2% 증가했으며, 순이자마진(NIM)은 9bps 상승한 6.42%를 기록했다.
자산 건전성도 크게 개선됐다. 부실채권비율은 전년 동기 대비 102bps 하락한 5.0%로 감소했으며, 대손충당금은 47.4% 줄었다. 이에 따라 위험 조정 순이자마진은 5.44%로 역대 최고 수준을 달성했다.
사업부문별로는 유니버설 뱅킹에서 핵심 이익이 탄탄했고, 보험 및 연금 부문에서는 생명보험과 일반보험의 보험료 수입 증가와 지출 효율 향상으로 수익성이 개선됐다. 소매금융 자회사인 미반코도 대출 집행 증가와 위험관리 강화로 수익성이 상승했다.
디지털 금융 플랫폼 Yape는 2분기 말 기준 1490만 월간 활성 사용자(MAU)를 확보했으며, 거래금액과 건수 증가로 매출 기반이 확대되는 성과를 거뒀다.
크레디콥은 2025년 연간 ROE 가이던스를 약 19.0%로 상향 조정했으며, 장기 목표는 19.5%로 설정했다. 이는 소매 대출 증가, 위험 조정 순이자마진 개선, 수익원 다변화 전략에 기반한 것으로, 2025년부터 2030년까지 금융 포용성 확대와 디지털 금융 강화에 주력할 계획이다.
증권가에서는 크레디콥의 2025~2027년 매출이 62억7557만 달러에서 72억2437만 달러로 증가하고, EPS도 같은 기간 23.2달러에서 27.2달러로 상승할 것으로 전망하고 있다.
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PSR = 전일 시가총액 ÷ 최근 4분기 합산 매출액
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