뱅크유나이티드, 2Q 순이익 28% 증가·순이자마진 확대
2025.07.23 19:50 실적속보
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뱅크유나이티드의 2분기 실적은 전년 대비 28.1% 증가한 순이익과 순이자마진 확대로 투자자들에게 긍정적인 신호입니다. 특히 비이자예금 증가와 자금조달 비용 감소가 수익성 개선에 기여했습니다. 다만 부실 채권 증가와 사무실 부문 CRE 대출 우려는 주의할 부분이며, 자사주 매입 프로그램은 주가에 단기 지지력을 제공할 수 있습니다.
2Q 순이익 6880만 달러로 전년비 28.1% 증가, EPS 0.91달러 기록
비이자예금 10억 달러 증가해 전체 예금 대비 비중 32%로 확대
부실채권 1억1700만 달러 증가했으나 1억 달러 자사주 매입 프로그램 승인
이번 분기 순이익은 직전 분기 대비 18% 증가했으며, 순이자마진은 0.12%포인트 상승한 2.93%를 기록했다. 순이자수익은 전분기 대비 5.6% 증가한 2억4610만 달러를 달성하며 은행의 핵심 수익성이 개선됐다.
특히 비이자예금(NIDDA)이 10억 달러(13%) 증가하며 전체 예금 중 비중이 29%에서 32%로 확대된 점이 눈에 띈다. 비중개예금도 12억 달러(5.1%) 증가했고, 예금평균금리는 0.11%포인트 하락한 2.47%로 낮아져 자금조달 비용이 감소했다. 이는 은행의 수익성 개선에 핵심 요인으로 작용했다.
대출 포트폴리오에서는 상업용 부동산(CRE) 대출이 2억6700만 달러 증가했으나, 기업대출(C&I)은 1억9900만 달러, 주택 및 기타 대출은 1억7100만 달러 감소했다. 이로 인해 전체 대출은 5600만 달러 감소했으며, 대출 대비 예금 비율은 85.5%에서 83.6%로 하락했다.
자산 건전성 측면에서는 엇갈린 결과가 나타났다. 비우량 및 분류 대출은 1억5600만 달러 감소했으나, 부실 채권으로 이동한 대출은 1억1700만 달러 증가했고, 이 중 8600만 달러는 사무실 부문에 집중됐다. 순대손충당금비율은 0.27%를 유지했다.
자본적정성은 양호한 수준을 보이며, CET1 비율은 12.2%, 유형자본 대비 유형 보통주비율은 8.1%로 안정적인 자본 구조를 유지 중이다. 주당순자산은 전년 동기 대비 9% 상승한 38.23달러를 기록했다.
한편, 은행은 뉴저지주 모리스타운과 노스캐롤라이나주 샬럿에 도매은행 지점을 신설했으며, 이사회는 1억 달러 규모의 자사주 매입 프로그램을 승인했다. 또한 4.875% 선순위 채권의 조기 상환 계획도 함께 발표했다.
시장 전문가들은 뱅크유나이티드의 매출액이 2025년 10억7708만 달러에서 2027년 12억1909만 달러로 증가하고, EPS는 같은 기간 3.22달러에서 3.82달러로 상승할 것으로 전망하고 있다.
Rajinder Singh CEO는 "이번 분기는 핵심 우선순위 달성에 성공하고 자체 성장률 확대와 이익률 향상을 지속하는 뛰어난 실적 분기였다"고 평가했다.
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출처 : 미국전자공시시스템(EDGAR), NASDAQ, 초이스스탁US
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PEG = PER ÷ 전년 대비 예상 순이익 성장률
PSR = 전일 시가총액 ÷ 최근 4분기 합산 매출액
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