클로버 헬스 인베스트먼츠, 2025년 매출 40% 급증·8600만 달러 적자
2026.02.27 06:19 실적속보
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매출과 가입자 수에서 40% 이상의 고성장을 달성했고 2026년 첫 연간 흑자 가능성을 제시한 점은 긍정적입니다. 그러나 2025년 여전히 8600만 달러의 순손실을 기록했고, 의료비용비율이 970bp 급등하며 수익성 압박이 지속되는 점은 우려 요인입니다. 2026년 가이던스가 양호하나 완전한 수익성 전환까지 불확실성이 남아있어 주가에는 제한적인 긍정 영향을 줄 것으로 보입니다.
2025년 매출 19억 달러로 40% 증가, 순손실 8600만 달러 지속
메디케어 가입자 11만명으로 38% 급증, 의료비용비율 91%로 악화
2026년 매출 28~29억 달러 전망, 첫 연간 흑자 전환 가능성 제시
4분기 매출은 4억8770만 달러로 전년 동기 대비 44.7% 증가했지만, 영업손실 7420만 달러와 순손실 4930만 달러를 기록했다. 조정 EBITDA는 연간 기준 2170만 달러로 전년 대비 69.0% 감소했으나 흑자를 유지했으며, 조정 순이익은 2000만 달러로 적자폭을 크게 축소했다.
메디케어 어드밴티지 회원 수는 2025년 연간 11만3803명으로 전년 대비 38% 증가하며 고성장세를 이어갔다. 보험 부문 매출은 18억9170만 달러로 40.7% 늘었으나, 보험 의료 청구 비용은 16억1820만 달러로 60.2% 급증했다. 이에 따라 보험 혜택비용비율(MCR)은 90.9%로 전년 대비 970bp 상승하며 수익성 압박 요인으로 작용했다.
회사는 2026년 평균 메디케어 어드밴티지 회원 수를 15만4000명에서 15만8000명으로 예상하며, 전년 대비 약 46% 성장을 전망했다. 매출은 28억1000만 달러에서 29억2000만 달러 사이로 49% 증가할 것으로 가이던스했다. 조정 EBITDA는 5000만 달러에서 7000만 달러로 흑자 확대가 예상되며, GAAP 순이익은 0에서 2000만 달러 사이로 첫 연간 흑자 전환 가능성을 제시했다.
앤드류 토이 대표는 "2025년 성과는 차별화된 모델의 확장성을 입증했다"며 "2026년에도 이 전략을 반복해 자체 성장률을 지속하고 클로버 어시스턴트 기반 케어를 확대해 회사의 첫 전체 연도 GAAP 순이익 흑자를 달성할 것"이라고 말했다.
피터 쿠이퍼스 재무책임자는 "2025년 조정 EBITDA 흑자를 유지하고 의료비용 통제와 메디케어 가입자 증가를 통해 재무 건전성을 보여줬다"며 "2026년에는 코호트 경제성 개선과 회원 유지율 증가, 유리한 요율 환경, 운영 레버리지 확대로 시장 선도 성장과 GAAP 순이익 달성을 기대한다"고 밝혔다.
증권가는 클로버 헬스 인베스트먼츠가 2026년 매출액 27억3995만 달러, 2027년 30억7137만 달러로 성장 흐름을 이어갈 것으로 전망한다. EPS는 2025년 -0.17달러 적자에서 2026년 -0.02달러로 적자폭이 축소되고, 2027년 0.03달러로 흑자 전환할 것으로 예상된다.
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